Quem tem nome sujo pode comprar no carnê? E outros empréstimos?

Sua pontuação de crédito informa aos possíveis credores se você tem um histórico financeiro bom ou ruim quando se trata de pedir dinheiro emprestado. Esteja você procurando um empréstimo à habitação, um empréstimo para carro, um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito, os credores podem estar menos inclinados a lidar com você se seu nome estiver negativado. Mas dá pra comprar no carnê com o nome negativado? E outros tipos de empréstimos?

Comprar no carnê com nome sujo

Não é impossível comprar no carnê se você tiver o nome sujo. Algumas empresas são especializadas em vendas em carnê para qualquer indivíduo.

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Alguns carnês estão disponíveis sem verificação de crédito, embora a maioria dos credores deseje realizar uma avaliação financeira abrangente antes de aprovar sua compra.

A maioria das compras em carnê com nome sujo vem com taxas e juros mais altos. Verifique se você pode pagar os pagamentos.

Fazer pagamentos pontuais de um carnê com crédito ruim pode ajudar a reparar sua pontuação de crédito ruim, o que pode ajudá-lo a tomar carnês mais baratos no futuro.

Mas vale lembrar, nenhuma empresa é obrigada a aceitar você como cliente de carnê. E você vai ter que pesquisar bem para encontrar uma que te aceite com o nome sujo.

Financiamento imobiliário com nome restrito

Alguns credores especializados oferecem financiamentos imobiliários para mutuários “não conformes” que têm dificuldade em garantir um empréstimo habitacional tradicional.

Financiamentos habitacionais com crédito ruim vêm com taxas e juros mais altos, já que o credor está assumindo mais riscos. Depois que suas listagens negativas expirarem do seu relatório de crédito (e desde que você cumpra seus pagamentos), você poderá refinanciar um empréstimo residencial com uma taxa de juros mais baixa.

Evite tentar a sua sorte, solicitando vários empréstimos à habitação, pois isso prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. Uma alternativa é consultar um corretor ou consultor financeiro que lide especificamente com os mutuários que têm um histórico de crédito comprometido.

A maioria dos credores avalia os mutuários com crédito ruim, caso a caso. É provável que eles desejem se encontrar com você, conhecer suas circunstâncias e examinar suas finanças para ver se você poderá pagar um empréstimo. Tenha suas declarações fiscais e boletos prontos para mostrar que você obtém renda suficiente.

Em algumas situações, aqueles com crédito ruim podem conseguir fazer compras no carnê. (Foto: AmeriCash Loans)

Empréstimos pessoais para quem tem crédito ruim

O empréstimo pessoal com crédito ruim é projetado para mutuários com histórico de crédito comprometido. Em alguns casos, eles podem ajudar as pessoas com crédito ruim a consolidar suas dívidas, para que seja mais fácil pagá-las. Por exemplo, um mutuário pode ser capaz de consolidar várias dívidas com taxas de juros mais altas (como empréstimos com cartão de crédito) em uma única dívida com uma taxa de juros mais baixa.

Os empréstimos pessoais são “garantidos” e “não garantidos”. Um empréstimo pessoal com crédito ruim é “garantido” quando o mutuário oferece um ativo, como um carro, como garantia. O credor pode então apreender o ativo se o mutuário não pagar o empréstimo. Um empréstimo pessoal com crédito não garantido ‘não garantido’ não possui um ativo como garantia e, portanto, possui uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo garantido.

Os empréstimos pessoais com crédito ruim têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos pessoais regulares; portanto, faça sua pesquisa para encontrar algumas das taxas mais competitivas do mercado.

Cada credor tem sua própria política, mas geralmente é difícil ser aprovado para um empréstimo pessoal com crédito muito alta.

Embora os credores com crédito ruim sejam simpáticos às suas circunstâncias, eles geralmente têm processos de solicitação rigorosos para garantir que você possa lidar com seus pagamentos.

Empréstimos de carro com crédito ruim

Se você precisar de um carro para sua família ou trabalho, mas estiver preocupado, seu histórico de crédito dificultará a obtenção de um empréstimo, há opções disponíveis. Empréstimos de carro com crédito ruim atendem a tomadores com histórico de crédito comprometido. Eles quase sempre são protegidos pelo veículo que você está comprando como um ativo. Se você não puder efetuar os reembolsos do empréstimo, o credor recuperará seu ativo.

Empréstimos de carro com crédito ruim vêm com taxas de juros mais altas em comparação com empréstimos de carro mais tradicionais, devido ao risco adicional para o credor.

Corretores e especialistas em empréstimos para automóveis estão disponíveis para mutuários com histórico de crédito ruim. Eles também podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Você precisará adquirir um seguro abrangente para obter aprovação para um empréstimo de carro com crédito ruim, por isso é uma boa ideia incluir esse custo no seu orçamento.

Cartões de crédito com crédito ruim

Os cartões de crédito podem ajudar os australianos a gerenciar suas compras e despesas diárias, embora as taxas de juros possam aumentar rapidamente se você não tomar cuidado. Se você tiver crédito ruim, pode ser mais difícil ser aprovado para um cartão de crédito, pois os credores podem estar preocupados com sua capacidade de gerenciar seus pagamentos.

Alguns credores têm opções de cartão de crédito disponíveis para tomadores de crédito ruins, bem como cartões de transferência de saldo que podem ser úteis para compensar o saldo devedor dos cartões de crédito existentes – pagar as dívidas pendentes pode ajudá-lo a se tornar um tomador menos arriscado.

É mais provável que os cartões de crédito com crédito ruim tenham taxas de juros e / ou taxas mais altas do que outras opções de cartão de crédito.

Se você transferir o saldo do cartão de crédito devido para um novo cartão e começar a gastar novamente com os cartões antigos, corre o risco de acabar com ainda mais dívidas.

Os cartões de crédito com crédito ruim podem ter limites de crédito mais baixos e restrições mais rígidas sobre como eles podem / não podem ser usados.

Empréstimos de curto prazo com nome sujo

Empréstimos de curto prazo incluem pequenos empréstimos para valores baixos. Os empréstimos de curto prazo tendem a ser reembolsados ​​em questão de meses ou até semanas e geralmente têm taxas de juros muito altas.

Se você está enfrentando dificuldades financeiras e procura emprestar uma pequena quantia, é importante comparar suas opções antes de solicitar um empréstimo de curto prazo, pois você pode ter altos custos se não tomar cuidado.

Empréstimos de curto prazo geralmente têm taxas de juros e / ou multas muito altas, se você perder um pagamento, para ter certeza de que pode reembolsar o empréstimo antes de fazer um pedido

Alguns empréstimos de curto prazo não têm verificação de crédito, embora muitas vezes você ainda precise provar que possui uma renda estável para reembolsar o empréstimo.

Os mutuários em situações financeiras ruins podem ser elegíveis para um pequeno empréstimo sem juros a pagar pelos itens essenciais.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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