O que são produtos bancários?

No nível mais básico, um banco é um local para guardar seu dinheiro com segurança. Mas, além do básico, os bancos geralmente oferecem uma ampla gama de produtos e serviços projetados para facilitar um pouco o gerenciamento do seu dinheiro. Entender estes produtos pode te ajudar a aproveitar melhor os serviços oferecidos pelo seu banco ou instituição financeira.

O que são produtos bancários?

De empréstimos para carros a cartões de crédito, existem muitos serviços bancários que você pode precisar em diferentes estágios da vida. E com opções digitais, você pode acessar muitos deles diretamente do seu telefone ou laptop. Abaixo está uma revisão dos produtos financeiros mais comuns, que podem ajudá-lo a aprender os conceitos básicos sobre bancos e os produtos bancários.

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Serviços bancários básicos de conta corrente

Quando você pensa em quais serviços os bancos fornecem, uma conta corrente pode ser a primeira coisa que você pensa. Esse tipo popular de conta permite armazenar e gerenciar o dinheiro que você usa para gastar todos os dias. Depois de configurado, você pode usar um cartão de débito ou cheque, que retirará dinheiro diretamente da sua conta, para pagar tudo, de mantimentos a gasolina e contas. Você também pode receber dinheiro em um caixa eletrônico ou agência usando seu cartão de débito e PIN, uma senha exclusiva que você escolhe para proteger sua conta.

Bancos oferecem diversos produtos bancários, atendendo a diversas demandas de seus clientes. (Foto: Colourbox)

Conta poupança em atividades bancárias

Uma conta poupança pode ajudá-lo a separar o dinheiro que deseja economizar do dinheiro que precisa gastar. Para muitos, é uma maneira mais fácil de trabalhar em direção a uma meta, como economizar para melhorias em residências ou criar um fundo de emergência. A maioria das contas de poupança pode mover dinheiro automaticamente de sua conta corrente para sua conta mensalmente, para que você nem precise pensar em fazê-lo.

Um bônus adicional é que os bancos geralmente pagam juros sobre as contas de poupança. É dinheiro gratuito que pode ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras um pouco mais rápido.

Conta do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta poupança que geralmente paga taxas de juros mais altas do que uma conta poupança típica. Quanto mais você guardar, mais poderá ganhar. Geralmente, este tipo de conta rende uma porcentagem do CDI ou pode fazer parte de um fundo de investimentos.

Cartão de débito

Com um cartão de débito, você pode pagar as despesas diárias com apenas um toque (e geralmente seu PIN). O dinheiro virá diretamente da sua conta corrente. Portanto, não será necessário carregar dinheiro, se você preferir. Além disso, se o seu cartão de débito for perdido ou roubado, você não será responsável por transações não autorizadas se denunciá-lo em tempo hábil. Infelizmente, dinheiro perdido é muitas vezes perdido para sempre.

Cartão de crédito

Um cartão de crédito permite pagar por itens com uma linha de crédito. Em essência, você está pegando emprestado o dinheiro e depois pagando quando a conta chegar. Mas lembre-se de que cartões de crédito diferentes cobram taxas de juros diferentes, por isso é importante saber com o que você concorda (para não acabar pagando muito a longo prazo).

Uma maneira de evitar o pagamento de juros é pagar sua fatura integralmente todos os meses. Você também pode estar atento às taxas anuais, especialmente se for um cartão com vantagens, como milhas aéreas ou reembolso. Comprar um cartão de crédito sem taxas anuais é sempre uma opção.

Empréstimos e financiamentos bancários

Para comprar um carro, uma casa, começar um negócio, comprar uma moto, reformar seu imóvel. Seja qual for a finalidade, os bancos e instituições financeiras oferecem diversas formas de financiar seu projeto, cobrando juros em cima do valor que você pegou emprestado. Estes juros são o lucro do banco, cobrado também pelo risco que eles estão correndo ao emprestar o dinheiro.

Seguros e outros produtos bancários

Protegendo você, sua família, e seus bens, seguros podem ser ideais para suas necessidades, e são também um dos principais produtos bancários. O princípio dos seguros é pagar uma porcentagem do valor do “risco” e, caso o risco venha a se realizar, receber o valor do prejuízo, compensando sua perda.

Outros produtos também existem, mas os acima são os principais. Se você conhece mais algum produto bancário, deixe nos comentários!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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