O que é limite de crédito?

Seu limite de crédito é o valor máximo absoluto que uma instituição permitirá que você peça emprestado usando um cartão de crédito, financiamento, cheque especial ou outro tipo de empréstimo pessoal.

Sempre que você usa o crédito disponível, o valor é adicionado ao saldo. Você pode subtrair seu saldo do seu limite de crédito para descobrir quanto mais pode gastar usando seu limite. Quando você faz um pagamento, seu saldo diminui e o valor que você pode gastar aumenta nesse valor.

Se você está se perguntando qual é o limite de crédito, normalmente pode encontrá-lo fazendo login na sua conta da instituição financeira ou em extratos, como no extrato da fatura do cartão.

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Os limites de crédito são importantes por alguns motivos. Limites de crédito mais altos oferecem mais flexibilidade quando se trata de usar seu cartão. Mas eles também poderiam facilitar o gasto excessivo e a dívida. Quanto do seu limite usado também pode afetar sua pontuação de crédito.

Como o limite de crédito é calculado?

Uma das principais coisas em que os credores pensam ao oferecer um empréstimo ou cartão de crédito é a probabilidade de você devolver o dinheiro emprestado. Eles não querem emprestar muito dinheiro para o caso de você não pagar de volta, para que cada credor tenha seu próprio método de determinar o limite de crédito para cada um dos seus produtos financeiros.

O histórico de pagamentos é um componente essencial da sua pontuação de crédito. Quanto melhor sua pontuação de crédito, melhor a chance de um credor pensar que emprestar dinheiro para você é uma boa ideia. Quanto mais confortável um credor estiver emprestando dinheiro, maior será o seu limite de crédito, pois o credor pode se sentir à vontade em pedir mais emprestado.

Os credores também podem personalizar seu limite de crédito para sua renda. Mesmo se você tiver crédito perfeito, provavelmente não há como pagar um saldo de R$10.000 em cartão de crédito se você ganhar R$2.000 por mês. Se você tiver uma renda mais alta, é mais provável que um credor conceda a você um limite de crédito mais alto.

Como os limites de crédito podem afetar sua pontuação de crédito?

Outro fator importante em sua pontuação de crédito é a taxa de utilização de crédito ou a quantia em dinheiro que você deve em comparação com a quantia total de crédito a que tem acesso. Encontre sua taxa de utilização de crédito dividindo o valor total dos saldos que você tem em limites de crédito pelos limites totais disponíveis. Os especialistas geralmente concordam que você deve manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% sempre que possível.

Aumentar seu limite de crédito pode até impulsionar sua pontuação de crédito. Se você aumentar seu limite de crédito, mas manter o mesmo uso do crédito, sua taxa de utilização de crédito diminuirá. Essa é uma boa maneira de tentar melhorar seu crédito se você mantém regularmente grandes saldos.

Obviamente, aumentar seus limites de crédito significa que você pode gastar mais com cartões ou pegar mais dinheiro emprestado, o que poderia facilitar o gasto excessivo e a liquidação de dívidas. Isso custará dinheiro e poderá diminuir sua pontuação de crédito se a taxa de utilização de crédito ficar muito alta.

O limite de crédito estabelece o máximo que você tem de acesso a crédito em um dado momento. Em outras palavras, é o máximo que você pode gastar. (Foto: Chargeback Gurus)

Como melhorar seu crédito?

Você pode aumentar seu limite de crédito por alguns motivos. Por exemplo, você pode estar buscando mais flexibilidade no que diz respeito ao quanto pode gastar.

A maneira mais fácil de tentar aumentar seu limite de crédito é simplesmente perguntar. A maioria das instituições financeiras permite solicitar um aumento do limite de crédito pelo site ou por telefone.

Mas lembre-se de que, quando você solicita um aumento no limite de crédito, eles podem realizar uma consulta de crédito para determinar se você é elegível. Isso pode diminuir sua pontuação em alguns pontos ou pode ter um efeito insignificante em sua pontuação.

Cada instituição financeira terá suas próprias regras e processos relacionados aos aumentos dos limites de crédito. Por exemplo, uma dada instituição pode permitir que você solicite um aumento no limite de crédito se o seguinte for verdadeiro:

• Sua conta está aberta há mais de três meses
• Você não recebeu um aumento ou redução no limite de crédito nos seis meses anteriores
• Seu comprovante de renda aumentou
• Você está realizando mais depósitos na instituição financeira

No entanto, nem todas as solicitações serão aprovadas. O emissor do seu cartão considerará sua solicitação como uma solicitação de uma nova conta em instituição financeira, considerando fatores com:

• Seu histórico de pagamentos
• Suas pontuações de crédito
• Seu rendimento
• Seu status de emprego

Se você deseja aumentar seus limites gerais de crédito, e não o limite de crédito em um cartão ou tipo de empréstimo específico, também pode tentar solicitar um novo cartão de crédito. Se você for aprovado, seu novo cartão terá seu próprio limite de crédito, independentemente dos limites de seus outros cartões. Lembre-se de que isso desencadeia uma investigação difícil e pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Os limites de crédito determinam quanto você pode gastar usando seus cartões e linhas de crédito e servem como uma maneira de os credores limitarem o risco de emprestar dinheiro. Ter altos limites de crédito pode ser uma coisa boa, pois oferece flexibilidade para gastar dinheiro quando necessário, e pode ajudar a manter boas pontuações de crédito.

Mas ter limites de crédito altos pode ser perigoso, pois gastar mais pode colocar você em mais dívidas do que você pode pagar facilmente.

Procure ter limites de crédito altos o suficiente para gastar apenas 30% ou menos do seu limite, mas não tão altos que você não possa lidar com a dívida se chegar a atingir esses limites. Seu limite de crédito deve ser algo para ficar bem abaixo, e não uma meta a ser atingida.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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