O que é uma cooperativa de crédito?

Cooperativas de crédito estão ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro atual. Entender o papel das cooperativas e suas diferenças com as instituições bancárias é importante para que não fiquem dúvidas ao escolher entre um banco ou uma cooperativa para seu suado dinheiro. Vamos então às explicações técnicas sobre as cooperativas.

O que é uma cooperativa de crédito?

As cooperativas de crédito são instituições financeiras, como bancos, exceto que os membros são os proprietários da cooperativa de crédito. São entidades sem fins lucrativos que visam servir seus membros em vez de buscar obter lucro. As cooperativas de crédito geralmente oferecem melhores taxas de rendimento de contas corrente e poupança, taxas de empréstimo mais baixas e taxas reduzidas por causa disso.

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Mas você deve atender a certos requisitos para ingressar em uma cooperativa de crédito. Os requisitos variam de acordo com a organização de uma cooperativa de crédito. Aqui está o que você precisa saber se estiver pensando em se tornar membro de uma cooperativa de crédito.

Cooperativa de crédito é instituição financeira

Bancos e cooperativas de crédito funcionam de maneira semelhante, mas com um objetivo principal diferente. Quando você abre uma conta e deposita dinheiro em um banco, você se torna um cliente. Infelizmente, a principal obrigação de um banco é com seus acionistas, não com seus clientes.

Os bancos normalmente oferecem taxas de juros mais baixas em renda fixa e taxas de juros mais altas em empréstimos em comparação com as cooperativas de crédito. Quanto maior a diferença entre as taxas de juros da poupança do banco e as taxas de juros do empréstimo, dá ao banco mais espaço para obter lucro. Essa é uma grande diferença entre bancos e cooperativas de crédito.

As cooperativas de crédito são únicas porque pertencem a seus membros. Ao depositar dinheiro em uma conta da cooperativa de crédito, você se torna um membro-proprietário da cooperativa. Você é um cliente e um proprietário. A cooperativa usa o dinheiro que você e outros membros depositam para fazer empréstimos a outros membros, como um banco.

Como o objetivo principal de uma união de crédito é servir seus membros, eles pegam o dinheiro que teria sido lucrativo e, em vez disso, o usam para ajudar os membros da união de crédito. As cooperativas de crédito costumam fazer isso oferecendo melhores taxas em produtos de poupança e taxas de juros mais baixas em produtos de empréstimos. As cooperativas de crédito também podem oferecer taxas mais baixas também.

As cooperativas de crédito oferecem diversos benefícios em relação aos bancos tradicionais, e podem ser o destino certo para seu dinheiro. (Foto: Irish League Of Credit Unions)

Vantagens das cooperativas de crédito

A maioria das cooperativas de crédito oferece uma experiência de serviço mais personalizada. Um banco pode se espalhar e não ter todos os tomadores de decisão em uma única comunidade. As cooperativas de crédito, por outro lado, podem ter todos os tomadores de decisão por perto, permitindo que você acesse diretamente as pessoas que tomam decisões sobre seu potencial empréstimo ou outras transações financeiras.

Como os bancos, muitas cooperativas de crédito oferecem seguro de depósito até um valor estabelecido pelo banco Central.

As cooperativas de crédito podem oferecer outros benefícios, como taxas de juros mais altas em contas correntes e contas de renda fixa, do que os bancos tradicionais. Dito isto, os bancos online podem oferecer taxas de juros mais altas do que muitas cooperativas de crédito, portanto vale a pena considerar. Mas se você deseja manter seu dinheiro local, uma cooperativa de crédito provavelmente oferecerá as melhores tarifas.

As cooperativas de crédito também costumam manter suas taxas baixas. Embora as cooperativas de crédito ainda cobram taxas na maioria dos casos, elas podem não ter tantos tipos de taxas. Além disso, as taxas cobradas por eles podem ser menores do que os bancos concorrentes em geral.

Finalmente, as cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais baixas dos empréstimos do que os bancos locais concorrentes. Se você estiver procurando por um empréstimo pessoal, empréstimo de carro ou hipoteca, compare as taxas oferecidas pelas cooperativas de crédito locais para verificar se está obtendo o melhor negócio.

Desvantagens das cooperativas de crédito

Embora as cooperativas de crédito ofereçam muitos serviços excelentes aos seus membros, as cooperativas de crédito nem sempre são melhores que os bancos. Primeiro, você deve atender aos requisitos de associação de uma união de crédito antes de poder se tornar um membro. Se você não atender aos requisitos, não poderá participar da cooperativa de crédito.

Que tipos de requisitos de associação eu devo atender para ingressar em uma cooperativa de crédito?

Os membros da união de crédito devem ter algo em comum para ingressar em uma união de crédito. Muitas cooperativas de crédito exigem que você trabalhe para um determinado empregador, more em uma área específica, faça parte de um grupo específico (como uma escola ou um sindicato) ou tenha um membro da família que já seja membro da cooperativa de crédito para participar.

Se você não atender a nenhum dos requisitos de associação, algumas cooperativas de crédito permitem que você se torne membro ingressando em uma organização por uma pequena taxa.

As cooperativas de crédito menores não têm o tamanho e o orçamento necessários para oferecer os mesmos serviços que muitos grandes bancos oferecem. E a tecnologia que as cooperativas de crédito usam, incluindo aplicativos, pode ficar para trás da tecnologia dos grandes bancos. Da mesma forma, as cooperativas de crédito podem não oferecer tantos produtos quanto os grandes bancos.

Finalmente, a maioria das cooperativas de crédito possui um número limitado de locais. Esses locais geralmente existem apenas nas comunidades que a cooperativa de crédito atende. Geralmente, você não tem sorte se precisar falar pessoalmente com um funcionário da união de crédito quando viaja para fora da sua região.

Vale a pena entrar em uma cooperativa de crédito?

Agora você já sabe a resposta para a pergunta “O que é uma cooperativa de crédito?” Você deve usar essas informações e considerar cuidadosamente suas necessidades ao avaliar se um banco ou uma cooperativa de crédito é uma escolha melhor para você.

Um banco grande pode ser uma escolha melhor se você preferir conveniência, flexibilidade e tecnologia de ponta. Mas as cooperativas de crédito podem ser a melhor opção se você estiver procurando por uma instituição comunitária mais focada em membros que geralmente ofereça melhores taxas de juros e taxas mais baixas e, é claro, se você se qualificar para a associação.

Lembre-se de que você não precisa escolher entre um banco e uma cooperativa de crédito. Você pode ter contas em um banco e uma cooperativa de crédito para aproveitar o melhor dos dois mundos.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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