O que é um banco cooperativo?

Um banco cooperativo é muito parecida com um banco, mas com uma grande diferença: não é uma instituição voltada para o lucro. Sua tributação então é um pouco diferente, o que, em teoria, permite pagar taxas de juros mais altas aos poupadores e cobrar taxas de juros mais baixas aos mutuários.

O que é um banco cooperativo?

Como mencionado, uma cooperativa de crédito ou banco cooperativo é uma instituição financeira sem fins lucrativos que serve como muitos bancos de pessoas. Tecnicamente, é uma cooperativa financeira, cujos correntistas são chamados membros e compartilham algum tipo de vínculo, como o mesmo empregador.

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Os bancos cooperativos são orientadas para a comunidade e são administradas democraticamente. Qualquer membro, independentemente do nível de ativos, é elegível para ingressar no conselho de administração voluntário. Isso permite que os membros se envolvam nos processos de tomada de decisão do sindicato.

Alguns bancos cooperativos são pequenas, hiper-locais, baseadas em conexões comuns, como pertencer à mesma igreja ou morar na mesma área, enquanto outras são nacionais com milhares de participantes. Eles oferecem muitos dos mesmos produtos que os bancos, como contas correntes ou hipotecas. No entanto, você normalmente vê taxas e requisitos mais favoráveis ​​de uma união de crédito do que de um grande banco. As cooperativas de crédito também tendem a incorporar aconselhamento e educação financeira. Isso é facilitado por ter menos membros do que um banco.

Como funcionam as cooperativas de crédito ou bancos cooperativos?

As cooperativas de crédito pertencem e são operadas por seus membros, que normalmente precisam atender a certas qualificações para ingressar. Os membros juntam seu dinheiro, criando uma fonte de empréstimos e outros produtos financeiros. Portanto, de certa forma, o depósito de uma pessoa se torna a hipoteca de outro membro. Como organização sem fins lucrativos, pode pagar lucros excedentes aos membros como dividendos.

Cada membro do banco cooperativo tem uma opinião sobre como a instituição é administrada. Como membro, você pode votar nas seleções do conselho de administração e outras decisões, em vez de permitir que acionistas ricos deem o seu aval.

Os fundos do banco cooperativo são garantidos pelo FGCoop, assim como fundos de bancos e instituições financeiras normais são garantidos pelo FGC.

Profissionais de cooperativas de crédito

Uma enorme vantagem dois bancos cooperativos está em sua estrutura sem fins lucrativos, o que significa que elas não precisam pagar imposto de renda sobre os lucros. Isso permite que as cooperativas de crédito dediquem mais recursos às operações diárias, melhores serviços e custos mais baixos para os membros.

Se você deseja economizar mais, as cooperativas de crédito podem ser o caminho a seguir. Eles tendem a oferecer taxas de juros mais altas nas contas de poupança, taxas mais baixas de empréstimos e taxas mínimas por seus serviços. Essas diferenças aparentemente pequenas podem aumentar, aumentando os saldos dos membros das cooperativas de crédito.

Além de produtos com preços mais acessíveis, você encontrará uma sensação personalizada da comunidade em uma união de crédito. Para ingressar em uma cooperativa de crédito, você geralmente precisa fazer parte de uma determinada comunidade, geralmente através de uma igreja, escola, bairro, empregador – ou parente que é membro.

Muitos que ingressam em cooperativas de crédito gostam de se sentir valorizados como membros da comunidade e não como clientes. Além disso, eles podem concorrer ao conselho de administração do sindicato e fazer parte do processo de governo.

Uma cooperativa de crédito te torna parte dono do banco, o que te faz muito mais próximo do seu dinheiro. (Foto: Journal de l’économie)

Desvantagens de um banco cooperativo

Embora os bancos cooperativos ofereçam muitos benefícios, a associação apresenta alguns inconvenientes. Logo de cara, as cooperativas de crédito não têm o mesmo tipo de orçamento que os grandes bancos. Se você é proprietário de uma empresa ou precisa de produtos financeiros mais específicos, uma cooperativa de crédito pode não oferecer o que você precisa devido ao seu financiamento limitado. Geralmente, você pode encontrar a maioria dos mesmos serviços e produtos, mas menos opções para cada um.

Muitos membros acham que seu banco cooperativo é especialmente insuficiente em suas ofertas de cartão de crédito. As cooperativas de crédito têm recompensas limitadas; portanto, você provavelmente não receberá a mesma quantia em dinheiro de volta, milhas ou recompensas em pontos, como faria com o cartão de um banco. Se você está acostumado a obter vantagens sérias e grandes descontos, pode ficar desapontado se mudar para um banco cooperativo.

Por fim, as cooperativas de crédito não oferecem a experiência “bancária” mais conveniente. Com foco em comunidades menores, as cooperativas de crédito quase sempre têm menos locais que os bancos. Isso limita seu acesso a serviços pessoais e até mesmo acesso a caixas eletrônicos, especialmente quando você está viajando. As filiais também tendem a operar apenas durante o horário comercial tradicional.

Além disso, sem os recursos de um grande banco, bancos cooperativos podem não ser capazes de oferecer a experiência bancária online ou móvel mais robusta. As cooperativas de crédito tentam combater essas deficiências através de parcerias para ampliar as ofertas de caixas eletrônicos e agências.

Como abrir uma conta em um banco cooperativo?

Participar de um banco cooperativo significa tornar-se membro de uma instituição financeira que trabalha para o benefício da sua comunidade. Você também se torna um proprietário parcial dessa instituição financeira. Para participar, basta abrir uma conta. Geralmente, há um pequeno mínimo de como pagamento único para participar. O tamanho das suas contas não determina sua participação na união de crédito. Cada membro recebe um voto igual e uma chance de concorrer ao conselho de administração, geralmente.

Os bancos cooperativos são mais exclusivos que os bancos, embora isso esteja se tornando menos o caso. Tradicionalmente, os sindicatos baseiam a elegibilidade de membro no empregador, local de culto, escola, associação de proprietários ou localização geográfica. Cada vez mais, porém, os sindicatos estão abrindo membros para o público em geral. Muitos permitem que pessoas relacionadas a membros participem. E alguns podem permitir que você participe depois de fazer uma pequena doação única para uma instituição de caridade específica.

Se você deseja ingressar em um banco cooperativo, mas não sabe por onde começar, pergunte a seus colegas e familiares se eles têm afiliações que lhes dão acesso a um banco cooperativo.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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