O que é um avalista? Quem pode ser?

Um garantidor ou avalista é uma pessoa que garante o pagamento da dívida de um mutuário no caso de o mutuário deixar de cumprir uma obrigação de empréstimo. Um garantidor atua como co-signatário porque promete seus próprios ativos ou serviços, caso o devedor original não possa cumprir suas obrigações.

Um avalista também é alguém que certifica a verdadeira semelhança de um indivíduo que solicita um produto ou serviço.

O que é avalista?

Um avalista geralmente tem mais de 18 anos e é residente no país em que o contrato de pagamento se aplica. Espera-se que o garante tenha um bom histórico de crédito e renda suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo, se necessário. Depois que um fiador firmar um contrato, o contrato permanecerá vinculativo até o final do período de reembolso.

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Se a propriedade for usada pelo garante como garantia do empréstimo, ela deverá ser mantida a longo prazo. Pode ser complexo e caro remover uma garantia de venda de um imóvel.

Um indivíduo pode atuar como seu próprio avalista. Nesse caso, a pessoa garante o empréstimo com segurança na forma de um ativo que possui. No entanto, na maioria das situações, é necessário um garante de terceiros, dependendo das circunstâncias financeiras do mutuário.

Um garantidor é necessário se o devedor demonstrar que sua dívida será paga ou se a identidade de uma pessoa exigir verificação.

O avalista age como um garantidor para um empréstimo ou financiamento, se tornando também responsável no caso do credor não pagar as dívidas. (Foto: The Financial Express)

Quem pode ser avalista?

Indivíduos ou empresas com um histórico de crédito ruim ou limitado só podem se qualificar para um empréstimo se tiverem um fiador. Por exemplo, um indivíduo com uma pontuação de crédito comparativamente baixa que esteja buscando uma linha de crédito para cobrir despesas imprevistas pode ser solicitado pelo banco a encontrar um fiador antes que o banco lhes conceda uma linha de crédito. Empréstimos de carro, hipotecas, empréstimos comerciais e empréstimos estudantis são todos exemplos de empréstimos em que um avalista pode ser obrigado a assumir uma obrigação de crédito em caso de inadimplência.

O garantidor garante o empréstimo colocando seus ativos em garantia. Se o mutuário fizer pagamentos rapidamente e nunca deixar de cumprir o padrão, o garante não precisaria tomar nenhuma ação ou dever dinheiro ao credor.

No entanto, se o mutuário não puder efetuar os pagamentos do empréstimo, o avalista assumirá a responsabilidade da dívida. Além de efetuar os pagamentos programados, o garante também pode ser obrigado a cobrir quaisquer custos ou juros incorridos como resultado dos atrasos nos pagamentos do mutuário. Se o garantidor não puder cobrir a dívida, os ativos dados em garantia do empréstimo serão vendidos para cobrir a dívida restante.

Um garantidor pode ser limitado ou ilimitado em suas responsabilidades financeiras sob o contrato de empréstimo. Um garantidor limitado é limitado por tempo ou valor. O fiador pode ser solicitado a garantir um empréstimo apenas até um determinado período, momento em que o mutuário será totalmente responsável pelos pagamentos e inadimplências. Além disso, um garantidor limitado pode garantir apenas uma parte do valor principal do empréstimo, incluindo juros e taxas, em oposição a um garantidor ilimitado, responsável por todos os valores devidos ao credor.

Quando é preciso um avalista?

Os mutuários com um histórico de crédito ruim não são as únicas pessoas que podem exigir um avalista. Os locadores de imóveis iniciantes são frequentemente solicitados pelos proprietários ou gerentes de propriedades a fornecer um fiador do arrendamento. É mais provável que os alunos se enquadram nessa categoria, e seus pais ou parentes próximos geralmente atuam como garantidores do contrato de aluguel ou arrendamento.

O garantidor da locação concorda que, se o inquilino for incapaz de continuar pagando o aluguel ou violar o contrato de locação, o garantidor assumirá a responsabilidade pelos pagamentos até que a locação termine ou seja entregue a alguém em um contrato de subarrendamento.

Principais funções do avalista

Um garantidor garante o pagamento da dívida de um tomador em caso de inadimplência de uma obrigação de empréstimo.

Um avalista também é alguém que verifica a identidade de uma pessoa

O avalista garante um empréstimo colocando seus ativos em garantia.

Ao contrário de um co-signatário, um garante não tem direito ao ativo adquirido pelo mutuário sob o contrato de empréstimo e apenas garante o pagamento do empréstimo.

Um avalista difere de um co-signatário. Um co-signatário é co-proprietário do ativo e seu nome aparecerá no documento de propriedade. O garantidor não tem direito ao ativo adquirido pelo mutuário sob o contrato de empréstimo e apenas garante o pagamento do empréstimo. O credor normalmente solicitará um co-signatário se a renda qualificada do mutuário for menor que a exigência do credor. A renda adicional do assinante preenche a lacuna de renda. Sob o contrato de garante, o mutuário pode ter renda suficiente, mas histórico de crédito limitado ou ruim.

Um garantidor é usado em muitos contextos, como financiamento e solicitações de emprego ou passaporte. Para pedidos de emprego e passaporte, o garante certifica que conhece o candidato e que ele é realmente quem eles dizem ser, confirmando identidades com foto e assinando documentos.

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Fato rápido: em caso de inadimplência, o histórico de crédito do avalista pode ser afetado negativamente, o que pode limitar suas chances de obter empréstimos ou qualquer tipo de crédito de uma instituição de crédito no futuro. É, portanto, imperativo que o garantidor compreenda as responsabilidades envolvidas ao assinar um contrato.

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Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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