O que é arrendamento mercantil?

Há mais de uma maneira de chegar ao volante de um carro novo, uma moto, ou até equipamentos para uma empresa. Você pode ir a rota tradicional de comprar seu próximo bem e financiar grande parte do preço de compra, ou você pode arrendar e pagar apenas uma fração do seu preço de etiqueta.

O arrendamento mercantil já foi uma opção reservada para empresas e clientes que querem produtos específicos. Hoje é comum em todas as classes do mercado, atendendo a diversas demandas. Este guia responderá a algumas das perguntas mais freqüentes sobre o leasing de bens:

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O que é arrendamento mercantil?

O leasing é uma forma de financiamento em que você não paga pelo bem inteiro. Quando você arrenda um bem, paga apenas pela depreciação que ocorre durante o prazo do leasing, acrescido de taxas e juros. Muitas vezes há um valor devido na assinatura, em seguida, o saldo do custo é pago ao longo da duração do contrato em uma série de pagamentos mensais. Embora o conceito seja simples, o leasing de um veículo é uma transação complexa com seu próprio vocabulário e um conjunto potencialmente confuso de números. Alguns termos com os quais você deseja se familiarizar são:

Custo capitalizado

O custo capitalizado (ou custo máximo) é essencialmente o preço do bem. Você deve negociar esse preço como se estivesse comprando o bem. Quaisquer descontos nos custos capitalizados, como contratos especiais de leasing, são chamados de “reduções de custos limitados”.

Valor Residual

O valor residual de um bem é o valor esperado no final do período de arrendamento. É raramente negociável.

Fator monetário

Na linguagem de leasing, o fator dinheiro representa a taxa de juros que você pagará.

O valor que você paga pelo arrendamento  é o custo capitalizado menos o valor residual, acrescido de juros (com base no fator monetário) e várias taxas.

Os períodos de arrendamento mais comuns são dois e três anos, embora você possa negociar contratos com termos diferentes. A maioria dos contratos de leasing subsidiados é para arrendamentos de dois e três anos.

O que é compra e financiamento?

Quando você compra um bem, você paga todo o preço negociado usando dinheiro, financiamento, o valor de sua troca ou uma combinação dos três. Se você comprar um bem de R$30.000, por exemplo, terá que pagar R$30.000. Gastar esse valor geralmente envolve um adiantamento, uma troca e um financiamento automático.

Quando você compra e financia um bem, o credor detém o título até que você pague o financiamento, então você terá o bem livre e claro. Comprar bens em vez de arrendá-os ainda é a maneira mais popular que os americanos adquirem a maioria dos bens.

Financiar um veículo envolve obter um financiamento de um credor, como um banco, cooperativa de crédito ou empresa financeira. Você paga o valor do empréstimo (seu principal) e o interesse em uma série de pagamentos mensais iguais. A duração de um financiamento é denominada seu termo, e os termos de empréstimo geralmente variam de meses até anos.

Conheça o leasing ou arrendamento mercantil e veja as vantagens que pode trazer para você. (Foto: Emedia, the Econocom blog econocom)

Quais são os benefícios do leasing mercantil?

Leasing de um bem novo tem várias vantagens distintas sobre a compra desse mesmo bem.. Vamos ver vários deles em profundidade.

Pagamentos mensais mais baixos

Como você está pagando pela depreciação que ocorre durante o prazo do seu contrato, os pagamentos mensais são quase sempre mais baixos com um leasing do que quando você está comprando. Embora nunca seja uma boa ideia basear sua decisão em pagamentos  mensais sozinho, é importante encontrar um pagamento que se ajuste ao seu orçamento mensal. Ao fazer leasing, você pode conseguir um bem melhor ou pagar algumas opções extras pelos mesmos pagamentos mensais que teria se estivesse comprando.

Tecnologias atualizadas

Para obter a mais recente tecnologia de segurança e conectividade, você realmente precisa ter o bem mais novo que puder encontrar. Os modelos mais recentes são carregados com recursos avançados de segurança e tecnologia avançada. Dependendo do bem que você está arrendando, você pode encontrar um modelo que melhor se encaixe nas suas necessidades.

Cobertura de garantia e manutenção

A menos que você esteja investindo um uso muito excessivo em seu novo bem, ele será coberto pela garantia do fabricante durante todo o tempo em que você estiver com ele, já que o prazo da maioria dos leasings é de apenas alguns anos. Você não precisa se preocupar com o custo de reparos caros, pois o departamento de serviços da empresa que fez o leasing deve cuidar de todos os problemas que ocorrerem. Alguns arrendamentos incluem manutenção periódica para todo ou parte do prazo do arrendamento. Isso proporciona um custo total de propriedade baixo e previsível, com poucas despesas inesperadas.

Facilidade de troca

Quando seu contrato de leasing terminar, você pode simplesmente levar o bem de volta e ir embora depois de pagar qualquer taxa final, juntamente com quaisquer cobranças por excessos de uso ou desgaste excessivo. É claro que muitos clientes de leasing não vão embora, pois eles vão partir com um bem melhorado e um novo leasing. Com o arrendamento, você não precisa se preocupar com o incômodo de vender ou negociar em seu bem antigo ou regatear seu valor de troca.

Menor pagamento

Quando você faz o leasing, muitas vezes você tem um pagamento menor do que se você comprar. De fato, alguns leasings não exigem nada devido à assinatura. Muitos especialistas aconselham que você negocie o menor valor devido na assinatura que puder. Se você pagar uma quantia enorme na frente e arruinar o bem a caminho de casa, todo o seu dinheiro de pagamento se foi. Faça um pequeno pagamento e você terá menos exposição à perda desse dinheiro.

Quais são as desvantagens do contrato de arrendamento mercantil?

Claro que o leasing de um bem novo não é a melhor solução para todos. Existem várias desvantagens que você deve estar ciente antes de pular para um contrato de arrendamento.

Não ter propriedade

Quando você faz o leasing, você não é o dono do bem. É como pagar aluguel por um apartamento, em vez de uma hipoteca para uma casa. O bem é de propriedade da empresa de leasing que permite o uso, desde que você cumpra suas obrigações contratuais. Se o bem estragar ou dor roubado, a empresa de leasing será paga pelo valor do bem e você precisará arrendar ou financiar um bem novo.

Uso limitado

Arrendamentos podem vir com limites estritos de uso, como a quilometragem de um veículo, e eles podem ficar caros se você exceder esses limites. Dependendo do bem, as taxas podem aumentar exponencialmente. Embora as empresas de leasing especifiquem o quando que você pode usar o bem por ano, eles não verificam a cada ano para garantir que você esteja abaixo do limite. O número esperado para uso é fixado no contrato. Se você está bem abaixo do limite, paga basicamente um monte de dinheiro extra pelo que não usou. Você pode evitar essa armadilha estimando com precisão o uso esperado por ano. Se você não tem ideia do uso esperado a cada ano, provavelmente não é o melhor candidato para um contrato de leasing.

Você não pode personalizar seu bem

Se você é do tipo de consumidor que gosta de tornar seu bem único adicionando itens sofisticados, equipamentos ou outros recursos personalizados, você precisará remover todos esses itens antes de devolver o bem ao final do contrato. . Embora você possa pensar que as alterações aumentam o valor do bem, seus documentos de leasing provavelmente dizem que o carro deve ser devolvido assim como saiu da loja.

Nenhum dinheiro para o seu próximo bem

Embora existam algumas maneiras de obter um pouco de dinheiro no final do seu contrato, a maioria dos arrendatários se afastará do final de seu contrato sem receber nenhum dinheiro de volta. Na verdade, você poderá ter que pagar algum dinheiro quando entregar o bem. Isso significa que você não terá dinheiro extra ou qualquer dinheiro para usar como pagamento inicial em seu novo contrato. Não é um problema se você puder encontrar um contrato a cada poucos anos, mas se o seu próximo arrendamento ou compra exigir dinheiro, você terá que entrar em sua conta bancária para encontrá-lo.

Os custos do leasing podem surpreendê-lo

Já falamos sobre isso, mas vale a pena repetir: você pode não conseguir se afastar ao final do contrato sem pagar algum dinheiro. Se você ultrapassar o limite de isp, terá certeza de pagar. Descobrir os custos do desgaste excessivo é um pouco mais evasivo, no entanto, como a concessionária tem alguma discrição sobre o que cobrar e quanto você terá que pagar

Restrição de Uso

Muitos contratos de locação têm limitações estritas sobre onde você usa seu bem e para o que você pode usá-lo. Você precisa ter certeza de que não tem restrições que tornem o uso do bem muito caro.  Resumindo: se você planeja usar um bem arrendado para outra atividade que não seja uso de rotina, certifique-se de verificar com sua empresa de leasing para garantir que tal uso seja permitido.

Você precisa ter excelente crédito

Embora seja possível alugar um bem com crédito ruim, ele pode ser muito mais complexo e caro do que se você tiver um crédito excelente. Em geral, as empresas de leasing atendem a clientes com bom crédito. A maioria dos fabricantes de automóveis define o padrão ainda mais alto, oferecendo apenas seus melhores contratos de locação para locatários com pontuações de crédito de alto nível. Bem antes mesmo de pensar em arrendar um bem, você deve verificar a sua pontuação de crédito e os relatórios de crédito utilizados para gerar essa pontuação. Você terá tempo de corrigir erros nos relatórios e trabalhar para melhorar as áreas problemáticas. Os relatórios de crédito levam tempo para serem corrigidos e a pontuação de crédito leva tempo para ser movida. Você terá que mostrar alguma paciência com o processo se quiser se qualificar para as melhores ofertas.

Você tem que comprar o seguro

Quase todas as empresas de leasing exigirão que você compre cobertura de seguro, que cobre o seu bem arrendado se for roubado ou quebrado. Mesmo que o locador não exija cobertura, é fundamental que você o tenha, de modo que você não fique com dívidas altas se algo acontecer. Verifique a papelada e opções de seguros para evitar que você tenha problemas e garantir a cobertura completa para o que você precisa.

Fazer um leasing é uma transação complicada. É fácil ficar confuso com a linguagem e termos diferentes usados ​​na negociação de leasing. Infelizmente, a confusão pode levar você a um negócio ruim. Se há algo que você não entende, você vai querer desacelerar e descobrir antes de assinar a papelada.

Você pode até considerar que seu advogado ou contador examine o contrato antes de concordar com ele. Se a loja ou empresa financeira hesitarem no atraso, você deve considerá-lo uma bandeira vermelha e afastar-se do negócio.

Você já fez o leasing de algum bem? Qual? Como foi a experiência?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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