Quais são as consequências de uma dívida caducar?

Cinco anos é um prazo bem conhecido quando se trata de dívida. É referido com tanta frequência que muitas pessoas esquecem o que realmente acontece com a dívida após cinco anos.

Cinco anos é o período em que uma dívida pode ser cobrada. Isso inclui coisas como pagamentos em atraso, cobranças de dívidas, contas baixadas e compras que não foram pagas. Certos outros itens negativos, como dívidas contestadas no cartório ou na justiça, ônus fiscais não pagos. entre outras, podem permanecer no seu relatório de crédito por mais de cinco anos.

Mas o que acontece com suas finanças após a dívida caducar?

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5 anos caduca a divida?

Após cinco anos, a maioria dos itens negativos simplesmente sairá do seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, se você não estiver familiarizado, é um documento que lista suas contas de crédito e empréstimo e históricos de pagamentos com vários bancos e outras instituições financeiras. É popularmente conhecido como score de crédito.

A marca de cinco anos não apaga a dívida real, principalmente se não for paga. Você ainda deve seu credor mesmo quando a dívida não está mais listada. Credores e cobradores de dívidas podem usar os canais legais apropriados para cobrar a dívida. Isso inclui ligar para você, enviar cartas ou penhorar bens se o tribunal tiver permitido. Mas vale lembrar que isso só vale se entrarem com a cobrança antes da dívida caducar.

Após uma dívida caducar, seu crédito pode começar a melhorar gradualmente. (Foto: Business Standard)

Quando uma divida caduca, qual o impacto na sua pontuação de crédito?

Embora ainda existam dívidas após cinco anos, tê-las saindo do seu relatório de crédito pode ser benéfico para sua pontuação de crédito. Depois que itens negativos saem no seu relatório de crédito, você tem uma chance melhor de obter uma excelente pontuação de crédito, desde que pague todas as suas contas em dia, gerencie dívidas mais recentes e não sofra novos deslizes.

Observe que apenas as informações negativas desaparecem do seu relatório de crédito após cinco anos. As contas positivas abertas permanecerão no seu relatório de crédito indefinidamente. As contas fechadas em boas condições permanecerão no seu relatório de crédito com base na política das agências de crédito.

Quando os itens negativos saem do seu relatório de crédito, também aumenta suas chances de aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos, supondo que não haja outras informações negativas no seu relatório de crédito.

Note que dívidas contestadas na justiça e dívidas ativas do estado só vão sair do relatório após o caso ser resolvido.

O período de cinco anos começa de novo ao pagar uma conta vencida?

Muitas pessoas têm medo de pagar um saldo vencido porque acreditam que ele reiniciará o limite de tempo dos relatórios de crédito. A boa notícia é que o período de cinco anos para informações negativas não começa novamente, mesmo depois que você atualiza sua conta ou paga o saldo.

Por exemplo, digamos que você estava com 60 dias de atraso em um pagamento com cartão de crédito em dezembro de 2010. Esse pagamento em atraso deveria ter caído em seu relatório de crédito em dezembro de 2017. Digamos também que você aceitou seus pagamentos e fez todos os pagamentos pontualmente até agosto 2013, quando você tinha 90 dias de atraso e depois recuperou o atraso.

Seus pagamentos em atraso anteriores a partir de dezembro de 2010 ainda terão caído em 2017. O pagamento em atraso de agosto de 2013 deve cair em seu relatório de crédito em agosto de 2020. A própria conta permanecerá em seu relatório de crédito se permanecer aberta e em boas condições.

Removendo itens negativos após cinco anos do seu score de crédito

Verifique seu relatório de crédito para saber quando itens negativos estão programados para serem excluídos do seu relatório de crédito. Quando os cinco anos terminarem, as agências de crédito devem excluir automaticamente as informações desatualizadas sem nenhuma ação sua.

No entanto, se houver uma entrada negativa no seu relatório de crédito e for anterior a cinco anos, você poderá contestar as informações com a agência de crédito para que sejam excluídas do seu relatório de crédito.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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