Orçamento doméstico na prática: onde economizar?

Às vezes, a coisa mais difícil de economizar dinheiro é apenas começar. Este guia passo-a-passo sobre como economizar dinheiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano simples e realista para economizar em metas, grandes ou pequenas. Assim, será mais fácil direcionar esforços onde você poderá obter melhores resultados.

Registre suas despesas do orçamento doméstico

O primeiro passo para poupar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas, o que significa que todos os itens de café, casa e ponta em dinheiro. Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada quantia. Considere usar seu cartão de crédito ou extratos bancários para ajudá-lo com isso.

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Faça um orçamento familiar

Depois de ter uma ideia do que você gasta em um mês, você pode começar a organizar suas despesas registradas em um orçamento viável. Seu orçamento deve descrever como suas despesas correspondem à sua renda – para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Além de suas despesas mensais, certifique-se de incluir despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como a manutenção do carro.

Planeje economizar dinheiro

Agora que você fez um orçamento, crie uma categoria de economia dentro dele. Tente economizar de 10% a 15% de sua renda. Se suas despesas são tão altas que você não pode economizar muito, pode ser hora de cortar. Para fazer isso, identifique itens não essenciais nos quais você pode gastar menos, como entretenimento e refeições, e encontre maneiras de economizar em suas despesas mensais fixas.

Dica: considere o dinheiro que você coloca na poupança uma despesa regular, semelhante a mantimentos, para reforçar bons hábitos de poupança.

Escolha algo para economizar

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você pode querer economizar – talvez você esteja se casando, planejando férias ou economizando para a aposentadoria. Em seguida, descubra quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para salvá-lo.

Aqui estão alguns exemplos de metas de curto e longo prazo:

Curto prazo (1 a 3 anos)

• Fundo de emergência (3 a 9 meses de despesas de vida, para emergências)
• Período de férias
• Entrada de um carro

Longo prazo (4 + anos)

• Adiantamento em uma casa ou um projeto de reforma
• A educação do seu filho
• Aposentadoria

Se você está economizando para a aposentadoria ou a educação do seu filho, considere colocar esse dinheiro em uma conta de investimento, como um plano de aposentadoria. Enquanto os investimentos vêm com riscos e podem perder dinheiro, eles também criam a oportunidade de retornos compostos se você planeja um evento com muita antecedência.

Decida suas prioridades

Depois de suas despesas e receitas, é provável que seus objetivos tenham o maior impacto em como você aloca suas economias. Lembre-se de lembrar metas de longo prazo. É importante que o planejamento para a aposentadoria não atrapalhe as necessidades de curto prazo. Saiba como priorizar suas metas de economia para ter uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro no futuro próximo, poderá começar a economizar dinheiro para um agora.

Economize dinheiro nas suas finanças para obter bons resultados financeiros e melhorar sua poupança. (Foto: savewithdata.com)

Escolha as ferramentas certas para poupar dinheiro

Se você está economizando para metas de curto prazo, considere o uso dessas contas de depósito seguradas pelo Banco Central:

Conta poupança

Certificado de depósito (CD), que bloqueia seu dinheiro por um período fixo de tempo a uma taxa que normalmente é maior que a da poupança
Para objetivos de longo prazo, considere:

Contas de aposentadoria individuais

Valores mobiliários, tais como ações ou fundos mútuos. Estes produtos de investimento estão disponíveis através de contas de investimento com um corretor. Lembre-se de que os valores mobiliários não são segurados pelo FDIC, não são depósitos ou outras obrigações de um banco e não são garantidos por um banco. Eles estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a possível perda do seu principal.

Dica: você não precisa escolher apenas uma conta. Olhe atentamente para todas as suas opções e considere coisas como equilíbrio de mínimos, taxas e taxas de juros para que você possa escolher o mix que o ajudará a economizar para seus objetivos.

Faça a poupança automática

Quase todos os bancos oferecem transferências automatizadas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada contracheque vá diretamente para sua conta poupança. Dividir seu depósito direto e configurar transferências automatizadas são formas simples de economizar dinheiro, já que você não precisa pensar nisso e, em geral, reduz a tentação de gastar o dinheiro.

Veja suas economias crescerem

Revise seu orçamento e verifique seu progresso todos os meses. Isso não apenas ajudará você a manter seu plano de economia pessoal, mas também ajudará a identificar e corrigir problemas rapidamente. Essas maneiras simples de economizar podem até inspirar você a economizar mais dinheiro todos os dias e atingir suas metas mais rapidamente.

Como vocês economizam mais? Quais estratégias funcionam?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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