Nome sujo, o que fazer?

Todos que tem pelo menos um pouco de dívida tem que administrar suas dívidas. Se você tiver apenas uma pequena dívida, precisará manter seus pagamentos e garantir que ela não saia do controle. Por outro lado, quando você tem uma grande quantidade de dívida, você tem que se esforçar mais para pagar suas dívidas enquanto faz malabarismos com os pagamentos das dívidas que você não está pagando no momento.E seu nome sujo pode dificultar que você saia de dívidas e comece a ter uma vida financeira mais tranquila. Mas o que fazer com o nome sujo?

Nome sujo: o que fazer?

Comece fazendo uma lista de seus débitos, incluindo os credores, valor total da dívida, pagamento mensal e data de vencimento. Você pode usar seu relatório de crédito para confirmar as dívidas da sua lista. Ter todas as dívidas na frente de você permitirá que você veja o contexto e fique ciente de sua imagem de dívida completa.

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Não apenas crie sua lista e esqueça. Consulte a sua lista de dívida periodicamente, especialmente ao pagar as contas. Atualize sua lista a cada poucos meses, à medida que o valor da sua dívida muda.

Você pode obter uma lista de suas dívidas no site do SERASA consumidor. Basta acessar, se cadastrar e obter os valores de sua dívida.

Nomes sujos no SERASA ou SPC tem que continuar pagando suas contas em dia

Se você está endividado e com o nome sujo, a pior coisa a se fazer é deixar de pagar suas contas em dia ou suas outras dívidas. Muitos pensam que o nome pode estar sujo e assim, não precisam mais se preocupar com isso, o que é muito errado.

Os pagamentos em atraso dificultam o pagamento da dívida, pois você terá que pagar uma multa por atraso para cada pagamento que perder. Se você perder dois pagamentos consecutivos, sua taxa de juros e encargos financeiros aumentarão.

Se você usa um sistema de calendário no seu computador ou smartphone, insira seus pagamentos e defina um alerta para lembrá-lo vários dias antes do vencimento do pagamento. Se você perder um pagamento, não espere até a próxima data de vencimento para enviar seu pagamento. Você pode usar aplicativos para te ajudar a manter suas finanças em dia.

Crie um calendário de pagamento mensal para suas dívidas

Use um calendário de pagamento de contas para ajudá-lo a descobrir quais contas pagar e como lidar com suas dívidas. No seu calendário, escreva o valor do pagamento de cada dívida ao lado da data de vencimento. Em seguida, preencha a data de cada pagamento a receber. Se você receber o pagamento nos mesmos dias todos os meses, poderá usar o mesmo calendário mensalmente. Mas, se os seus contracheques caírem em dias diferentes do mês, ajuda bastante criar um novo calendário para cada mês.

Negocie para tirar seu nome restrito no SPC e SERASA

Ao ter todas as suas dívidas que sujaram seu nome listadas, é hora de começar a se planejar para limpar seu nome. Se você não puder pagar mais por suas dívidas, pelo menos é importante buscar fazer o pagamento mínimo. É claro que o pagamento mínimo não ajuda você a obter um progresso real no pagamento de sua dívida. Mas, ele impede que sua dívida cresça e mantém sua conta em situação regular. Quando você perde pagamentos, fica mais difícil recuperar o atraso e, eventualmente, seu nome pode ficar sujo de novo.

Negocie com seus credores um calendário e forma de pagamento que você será capaz de cumprir e respeitar. Veja quais são as condições deles, negocie por mais parcelas ou menos juros sempre, pois mesmo estando com o nome sujo você ainda pode conseguir bons negócios.

Com o nome sujo não é hora de desesperar. Planeje bem e você pode limpar seu nome com facilidade. (Foto: Wise Bread)

Decida quais dívidas devem ser pagas primeiro

Pagar a dívida do cartão de crédito primeiro é muitas vezes a melhor estratégia, porque os cartões de crédito têm taxas de juros mais altas do que outras dívidas. De todos os seus cartões de crédito, aquele com a maior taxa de juros geralmente recebe prioridade no reembolso, porque está custando mais dinheiro. Use sua lista de dívida para priorizar e classificar suas dívidas na ordem em que você deseja pagá-las. Você também pode optar por pagar a dívida com o saldo mais baixo primeiro.

Você só pode pagar tanto em sua dívida como você pode pagar. Quando você tem fundos limitados para pagar dívidas, concentre-se em manter suas outras contas em situação regular. Não sacrifique suas contas positivas por aquelas que já afetaram seu crédito. Em vez disso, pague essas contas vencidas quando puder fazer isso.

Esteja ciente de que seus credores continuarão deixando seu nome sujo até você quitar sua dívida.

Crie um fundo de emergência para recuperar seu nome

Sem acesso à poupança, você teria que se endividar para cobrir uma despesa de emergência. Mesmo um pequeno fundo de emergência cobrirá pequenas despesas que surgem de vez em quando.

Primeiro, trabalhe para criar um pequeno fundo de emergência. R$1000 é um bom lugar para começar. Depois de ter feito isso, crie o objetivo para aumentar seu fundo, como R$2.000. Eventualmente, você quer construir uma reserva de seis meses de despesas.

Enquanto estiver pagando suas dívidas, vá guardando esse dinheiro. Assim, se você enfrentar dificuldades financeiras de novo, poderá evitar problemas através do fundo de emergência.

Use um orçamento mensal para planejar suas despesas

Manter um orçamento ajuda a garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir suas despesas mensais. Planeje com antecedência suficiente e você pode tomar medidas antecipadas se parecer que você não terá dinheiro suficiente para suas contas neste mês ou no próximo. Um orçamento também ajuda você a planejar gastar qualquer dinheiro extra que você tenha sobrado depois que as despesas forem cobertas. Você pode usar esse dinheiro extra para pagar as dívidas mais rapidamente.

Reconheça os sinais de que você precisa de ajuda

Se você acha difícil pagar suas dívidas e outras contas a cada mês, você pode precisar de ajuda profissional com um planejador financeiro. Outras opções para alívio da dívida são a consolidação da dívida, a liquidação da dívida e a falência. Todos eles tem vantagens e desvantagens, por isso, pese suas opções com cuidado.

Como vocês lidam com dívidas? Como limparam o nome sujo de vocês?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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