Estou muito endividado, o que fazer?

Todos com um pouco de dívida tem que administrar suas dívidas. Se você tiver apenas uma pequena dívida, terá que manter seus pagamentos e garantir que ela não saia do controle. Por outro lado, quando você tem uma grande quantidade de dívida, você tem que se esforçar mais para pagar suas dívidas e fazer malabarismos com os pagamentos das dívidas que você não está pagando no momento.

Estou muito endividado, então saiba a quem e quanto você deve

Faça uma lista de seus débitos, incluindo o credor, valor total da dívida, pagamento mensal e data de vencimento. Você pode usar seu relatório de crédito para confirmar as dívidas da sua lista. Ter todas as dívidas na frente de você permitirá que você veja a foto maior e fique ciente de sua imagem de dívida completa.

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Não crie sua lista e esqueça. Consulte a sua lista de dívida periodicamente, especialmente ao pagar as contas. Atualize sua lista a cada poucos meses, à medida que o valor da sua dívida muda.

Busque ajuda financeira para endividados e pague suas contas no tempo todo mês

Os pagamentos em atraso dificultam o pagamento da dívida, pois você terá que pagar uma taxa por atraso para cada pagamento que perder. Se você perder dois pagamentos consecutivos, sua taxa de juros e encargos financeiros aumentarão. Se você usa um sistema de calendário no seu computador ou smartphone, insira seus pagamentos e defina um alerta para lembrá-lo vários dias antes do vencimento do pagamento. Se você perder um pagamento, não espere até a próxima data de vencimento para enviar seu pagamento, até que possa ser denunciado a um departamento de crédito. Em vez disso, envie seu pagamento assim que lembrar. Ajudas financeiras incluem empréstimos com amigos e familiares ou instituições financeiras confiáveis e que cobram juros justos. Nunca busque dinheiro com agiotas, mesmo no desespero.

Crie um calendário de pagamento para combater o desespero financeiro

Use um calendário de pagamento de contas para ajudá-lo a descobrir quais contas pagar com o cheque de pagamento. Na sua agenda, escreva o valor do pagamento de cada fatura ao lado da data de vencimento. Em seguida, preencha a data de cada contracheque. Se você receber o pagamento nos mesmos dias todos os meses, como no 1º e no 15º, poderá usar o mesmo calendário mensalmente. Mas, se os seus contracheques caírem em dias diferentes do mês, ajudaria a criar um novo calendário para cada mês.

Faça pelo menos o pagamento mínimo de suas contas

Se você não puder pagar mais, pelo menos, faça o pagamento mínimo. É claro que o pagamento mínimo não ajuda você a obter um progresso real no pagamento de sua dívida. Mas, ele impede que sua dívida cresça e mantém sua conta em situação regular. Quando você perde pagamentos, fica mais difícil recuperar o atraso e, eventualmente, suas contas podem entrar em inadimplência.

Entenda que o controle de suas dívidas não é difícil, desde que você saiba onde elas estão e a quem você deve dinheiro para começar seu planejamento. (Foto: CalHomeNews)

Decida quais dívidas pagam primeiro e controle suas emoções

Pagar a dívida do cartão de crédito primeiro é muitas vezes a melhor estratégia, porque os cartões de crédito tem taxas de juros mais altas do que outras dívidas. De todos os seus cartões de crédito, aquele com a maior taxa de juros geralmente recebe prioridade no pagamento, porque está custando mais dinheiro.

Use sua lista de dívida para priorizar e classificar suas dívidas na ordem em que você deseja pagá-las. Você também pode optar por pagar a dívida com o saldo mais baixo primeiro. É uma forma de racionalizar as coisas e evitar que suas emoções possam prejudicar seu planejamento.

Pague as cobranças de dívida

Você só pode pagar tanto em sua dívida como você pode pagar. Quando você tem fundos limitados para pagar dívidas, concentre-se em manter suas outras contas em situação regular. Não sacrifique suas contas positivas por aquelas que já afetaram seu crédito. Em vez disso, pague essas contas vencidas quando puder fazer isso.

Esteja ciente de que seus credores continuarão os esforços de cobrança na sua conta até que a conta seja atualizada novamente.

Use um fundo de emergência para reorganizar suas finanças

Sem acesso à poupança, você teria que se endividar para cobrir uma despesa de emergência. Mesmo um pequeno fundo de emergência cobrirá pequenas despesas que surgem de vez em quando. Primeiro, trabalhe para criar um pequeno fundo de emergência. R$ 1 mil é um bom lugar para começar. Assim que tiver isso, crie o objetivo de criar um fundo maior, como R$2.000. Eventualmente, você quer acumular uma reserva de 6 meses de custo de vida.

Use um orçamento mensal para planejar suas despesas

Manter um orçamento ajuda a garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir suas despesas mensais. Planeje com antecedência suficiente e você pode tomar medidas antecipadas se parecer que você não terá dinheiro suficiente para suas contas neste mês ou no próximo. Um orçamento também ajuda você a planejar gastar qualquer dinheiro extra que você tenha sobrado depois que as despesas forem cobertas. Você pode usar esse dinheiro extra para pagar as dívidas mais rapidamente.

Reconheça os sinais de que você precisa de ajuda

Se você acha difícil pagar suas dívidas e outras contas a cada mês, você pode precisar de ajuda de uma empresa de alívio da dívida, como uma agência de aconselhamento de crédito. Outras opções para alívio da dívida são a consolidação da dívida, a liquidação da dívida e a falência. Todos eles têm vantagens e desvantagens, por isso, pesem suas opções com cuidado.

Busque também começar a trabalhar horas extras, obter dinheiro como freelancer. Toda ajuda nesse momento pode ser essencial.

Se você acha que tem um problema com gastos, procure ajuda através de grupos de ajuda. Ou deixe nos comentários suas perguntas e iremos fazer o possível para ajudar!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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