Como ter autocontrole para não gastar dinheiro?

Vivemos em uma sociedade onde devemos ter tudo o que queremos imediatamente. Agimos de maneira impulsiva. Não nos importamos quanto custam esses sapatos ou a TV – só precisamos comprá-lo agora. Não percebemos os efeitos de nossas escolhas até ver a fatura do cartão de crédito.

Para muitos de nós, a questão não é que não temos dinheiro suficiente. O problema é que tendemos a gastar tudo assim que conseguimos – e principalmente em coisas que não precisamos. O segredo para se livrar de dívidas e economizar mais dinheiro? Autodisciplina.

Autodisciplina não é fácil para a maioria das pessoas. Para muitas pessoas, o dinheiro queima um buraco no bolso e elas têm o desejo de gastá-lo imediatamente. A boa notícia é que você pode reajustar seu pensamento para não precisar mais viver sua vida sem dinheiro. Continue lendo para descobrir como você pode mudar sua mentalidade e economizar mais dinheiro praticando o autocontrole financeiro.

Leia também

• Quanto pagar de aluguel?
• Como ganhar dinheiro em uma crise?

Como ter autocontrole aprendendo sobre dinheiro?

O primeiro passo é ler e aprender o máximo possível sobre dinheiro. Você não precisa mergulhar em um território complicado; apenas tente obter uma sólida compreensão sobre crédito, economizando dinheiro, gerenciamento de dívidas e investimentos – coisas que podem ajudá-lo a criar riqueza. Dessa forma, você entenderá melhor o que exatamente precisa fazer para mudar seus hábitos.

Pense na sua atitude emocional em relação ao dinheiro

Mudar sua atitude em relação ao dinheiro é algo que você realmente deve querer fazer. Você não pode ser indiferente a isso. Você está realmente chateado por não poder pagar seu cartão de crédito este mês porque gastou um iPhone e acabou falindo? Você se arrepende de gastar R$200 em sapatos que não pareciam bons para você, mas você nunca trocou? Você acha difícil acreditar que gastou R$100 este mês em doces, refrigerantes e sucatas de lojas de conveniência? Use esses erros de dinheiro para sua vantagem. Pense em todas as más escolhas financeiras que você fez e use-as para fazer alterações. Se você está realmente bravo com seus hábitos de consumo, se sentirá mais compelido a mudar.

Aprenda como fazer um orçamento

Crie uma planilha do Excel que lista claramente todas as suas contas e despesas mensais. Inclua utilitários, compras, hipotecas, pagamentos de carros, creche – tudo em que você gasta dinheiro todos os meses. O próximo passo é decidir quanto você pode gastar em cada categoria a cada mês. Você não quer se privar, mas se está gastando R$500 por mês em fast food, definitivamente pode querer cortar. Seu orçamento deve atuar como seu plano de gastos para que você possa desenvolver o autocontrole.

Aprenda a ter controle de suas finanças para não perder dinheiro e ficar no vermelho. (Foto: ALAT)

Pare de dar desculpas para seus gastos

Você pode ter intenções de pagar dívidas, mas talvez algo mais tenha surgido. Você comprou um carro novo. Sua banda favorita veio à cidade e você comprou ingressos para shows. Pare de inventar razões pelas quais você não pode pagar sua dívida. Assuma o controle de seu futuro financeiro. Talvez você precise fazer alguns sacrifícios agora, mas verá as recompensas abaixo da linha quando não tiver dívidas com dezenas de milhares de reais em economias.

Pague apenas em dinheiro

Se você está tendo problemas de autocontrole, os cartões de crédito simplesmente pioram as coisas. Deixe-os em casa – ou, melhor ainda, corte-os – até conseguir controlar suas finanças. Se você usa seus cartões de crédito para tudo, está simplesmente cedendo à tentação e fazendo com que seus problemas financeiros aumentem. Pague suas compras com dinheiro e você começará a entender melhor o que está comprando exatamente.

Pague-se primeiro, contas depois

Muitos de nós adquirimos o hábito de pagar nossas contas e depois usar o que resta para gastar com coisas não essenciais. Isso significa que sua conta poupança acaba vazia. Uma boa regra é pagar-se primeiro. O valor que você deve colocar em suas economias varia de acordo com o quanto você ganha e com que frequência é pago. Dê uma olhada nas suas despesas e veja quanto você pode gastar em cada dia de pagamento. Apenas R$100 por mês podem aumentar rapidamente.

Esteja atento aos seus gastos

Muitas pessoas vão à loja apenas por algumas coisas e acabam com um carrinho cheio de coisas que não estavam na lista. Batatas fritas, biscoitos, sorvetes, barras de chocolate – todas essas compras por impulso somam e nem são saudáveis ​​para nós. Eles parecem bons, então achamos que precisamos deles. Porém, antes de colocar esses itens no carrinho, pare e pense por que você está comprando esse item. É algo que você realmente precisa? Estava na lista? É simplesmente uma muleta emocional? Ao dedicar algum tempo para pensar nos itens que você coloca aleatoriamente no carrinho de compras, você estará mais atento aos seus gastos e decidirá que, afinal, não precisa realmente do item.

Estabeleça metas financeiras

Se você tem um objetivo em mente, é mais provável que cumpra-o. Talvez você queira pagar seu cartão de crédito até o final do ano. Talvez você queira economizar  R$5.000 para um adiantamento em um carro. Defina uma data e comece a economizar em direção ao seu objetivo. Se você sair da pista, defina outra data no futuro próximo e tente novamente.

Se recompense pelas suas vitórias

Muitas pessoas não têm autocontrole porque equiparam disciplina sem graça. Mas sempre que você quiser mudar seus hábitos, precisará incorporar um pouco de diversão ou ficará entediado e desistirá. Quando você alcança uma meta, recompense-se com algo pequeno, mas significativo, como uma caneca de sorvete, algumas de suas barras de chocolate favoritas, um par de brincos ou algo que você gostaria que não fosse muito caro.

Continue se esforçando

Nada é fácil. Espere alguns erros ao longo do caminho, mas não desista. Apenas certifique-se de entender o que aconteceu, por que aconteceu e tome medidas para garantir que não ocorra novamente. Continue avançando e continue aprendendo ao longo do caminho.

Desenvolver o autocontrole leva tempo. Você provavelmente não dominará a arte da disciplina financeira da noite para o dia, mas se der um passo de cada vez, verá resultados em breve. E uma vez disciplinado em finanças, você também desenvolverá disciplina em outros aspectos da sua vida.

Compartilhe nos comentários suas dicas financeiras!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

Veja também

Compra por impulso, como parar?

Como aumentar pontos no seu score de crédito do CPF?

10 dicas para sair das dívidas!

Como conseguir guardar dinheiro?