Como emprestar dinheiro para familiares ou amigos sem problemas?

Quando alguém que você ama pede que você entregue seu dinheiro suado, reserve um tempo para considerar sua resposta. Pergunte quais outros caminhos ele ou ela procuraram para obter dinheiro. É provável que o seu ente querido esteja profundamente endividado e não se qualifique para um empréstimo bancário tradicional ou peer to peer. Mesmo assim, vale a pena perguntar e deixar claro que, se você considerar a possibilidade de emprestar dinheiro, precisa de sinceridade financeira completa.

Como emprestar dinheiro: mexa apenas com dinheiro

Se um parente, amigo(a) ou companheiro(a) lhe pedir para abrir um cartão de crédito em seu nome para o uso dele, ou solicitar que você co-assine um empréstimo, encerre o esquema o mais rápido possível. Nunca se coloque em uma posição em que as ações de outra pessoa possam afetar sua capacidade de obter empréstimos ou garantir créditos no futuro. Você poder controlar o dinheiro e emprestá-lo não afetará diretamente sua pontuação de crédito. Se um ente querido pedir ajuda, lide apenas com dinheiro ou com uma negação educada.

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Quem empresta dinheiro só deve emprestar o que pode pagar

Há um velho jogo dizendo que você nunca deve apostar mais do que pode perder. O mesmo pode ser dito para emprestar a um amigo ou membro da família. Como o dinheiro pode nunca ser devolvido, você precisa decidir se está disposto a perdoar a dívida para salvar o relacionamento. Assim, se R$5.000 podem prejudicá-lo financeiramente, não empreste. Mesmo o ente querido mais bem intencionado pode cair em tempos difíceis e inadimplentes. Pergunte a si mesmo se você está bem com isso. Se não, não dê o empréstimo.

Ao emprestar dinheiro a amigo ou familiar é preciso considerar o impacto

Quando você empresta dinheiro para um membro da família, você afeta praticamente todos os outros com quem está relacionado. Permitir que um membro da família peça emprestado e não outro pode criar um problema em seus relacionamentos. Outros membros da família podem ver favoritismo, então você deve pensar seriamente em como o empréstimo vai fazer os outros se sentirem.

Se você é um pai ou mãe que está pensando em emprestar dinheiro a um filho ou filha, pode até ser uma boa ideia ligar para uma reunião familiar para discutir os termos abertamente. Dessa forma, nenhum dos seus outros filhos ficará confuso ou ferido pela decisão.

O dinheiro emprestado para amigos e familiares deve ser dado com o devido planejamento para evitar decepções e problemas. (Foto: GOBankingRates)

Obtenha detalhes completos antes de dar o empréstimo

Enquanto você pode estar ansioso para ferir os sentimentos de um ente querido, você precisa saber onde seu dinheiro vai para decidir se é digno de um empréstimo. Um banco nunca entregaria fundos cegamente sem saber em que está sendo gasto, e você também não deveria.

Se um membro da família ficar ofendido, use-o como sinal vermelho de que não é um negócio que você deve fazer. E se você fornecer detalhes, acompanhe-os. Por exemplo, se um amigo pedir milhares de reais para um pagamento em uma casa, verifique a casa, seu custo, comparações de bairro e como um adiantamento afetará a hipoteca. Investigue todas essas variáveis ​​antes de tomar sua decisão.

Como cobrar juros de empréstimo?

Cobrar juros para um membro da família ou amigo pode parecer desnecessário, mas é a forma mais justa de se proteger. Não só uma taxa de juros justa inspirará o seu familiar a devolver-lhe o pagamento em tempo hábil, como também poderá protegê-lo da cobrança de impostos sobre o dinheiro emprestado. A partir de certos valores pode ser cobrado um imposto sobre doações. Para empréstimos maiores, confirme com um contador o que você precisa fazer para se proteger.

Discuta os termos de pagamento do empréstimo

Falar sobre dinheiro com os membros da família pode ser um pouco estranho, especialmente se você estiver em condições de emprestar. Mas encobrir os detalhes pode prejudicar os dois. Certifique-se de esclarecer o valor emprestado, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e as multas por atraso bem antes de qualquer entrega de dinheiro. Imediatamente obter os termos em aberto reduz a possibilidade de qualquer futura falta de comunicação ou confusão.

Faça o empréstimo por escrito

Embora um contrato verbal seja considerado legalmente vinculante, ele ainda se resume à sua palavra contra a de outra pessoa e, mesmo que você acredite que seu ente querido esteja de acordo com os parâmetros estabelecidos, você pode acabar com problemas sem um contrato por escrito.

Ter detalhes escritos que ambas as partes concordam com a assinatura também é uma ótima ferramenta para evitar mal-entendidos. Caso uma ação legal se torne necessária, um contrato por escrito é quase férreo no tribunal, o que o protege muito mais do que um mero aperto de mão.

Prepare-se para os cenários mais desfavoráveis

Ao discutir os termos do empréstimo pode parecer estranho o suficiente, você ainda deve considerar os piores cenários. Sente-se e fale sobre o que aconteceria se o seu ente querido fizesse pagamentos atrasados ​​ou não o pagasse de volta. Você precisa falar sobre um plano de ação, seja sobre cobranças atrasadas, um processo de cobrança ou ação legal. Isso define o padrão para o relacionamento comercial, para que você saiba o que acontecerá se o negócio acabar. Embora isso não pare de ferir sentimentos, deve eliminar quaisquer surpresas se o seu tomador de empréstimo eventualmente entrar em default.

Se distancie do empréstimo

Um dos maiores erros que você pode cometer quando empresta a amigos e familiares é microgerenciar os gastos dessa pessoa depois de ter feito o empréstimo. Depois de concordar e assinar o contrato, o dinheiro que você empresta não está mais sob seu controle, e ficar obcecado com a forma como ele é gasto só vai gerar problemas. Separe-se do dinheiro e concentre-se no reembolso, não em como ele é gasto.

Quando dizer não para quem pede dinheiro emprestado?

Se você não se sentir confortável com o relacionamento de empréstimo, pode ser do seu interesse recusar a solicitação de empréstimo do seu ente querido. O dinheiro pode ser uma força séria para afastar amizades e relacionamentos familiares, portanto, confie em seus instintos e simplesmente recuse se não se sentir à vontade com o negócio. Talvez você possa ajudar de outras maneiras: oferecer um pequeno presente em dinheiro, comprar mantimentos ou encontrar outras formas baseadas em serviços para prestar assistência.

Emprestar a familiares ou amigos a melhor decisão financeira que você poderia tomar? Provavelmente não. Mas todo o conselho financeiro à parte, às vezes seus relacionamentos superam o sentido tradicional do dinheiro. Se você realmente deve emprestar para alguém que você ama, apenas certifique-se de fazê-lo com a cabeça e não com o coração. Ser muito perdoador ou confiante pode ser admirável, mas também pode levá-lo a ser aproveitado, mesmo por alguém que tenha as melhores intenções. E mesmo alguém que já pagou um dinheiro emprestado antes, pode não pagar uma segunda vez, por isso é importante sempre seguir todos os passos.

Faça o trabalho, prepare-se para o pior e trabalhe para manter seu relacionamento o mais estável possível para que o empréstimo de dinheiro seja uma experiência positiva para ambas as partes envolvidas.

Você já emprestou dinheiro para um membro da família ou amigo? Em caso afirmativo, a experiência prejudicou seu relacionamento?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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